Ипотечный банк DeltaCredit внедрил новую программу кредитования, подразумевающую ограничение минимального и максимального значения по кредитам с плавающими ставками.

Для ставок по кредитам DeltaВариант, DeltaМечта и DeltaЭконом назначается коридор, в котором они смогут колебаться от 11% до 16% годовых. Предложение действительно при сроке кредитования до семи лет и официальном подтверждении дохода заемщика.

Такое решение банка было вызвано тем, что заемщики, оформлявшие ипотеку с плавающей ставкой, в период кризиса добились перевода своих кредитов на фиксированную ставку. Плавающая ставка по ипотечному займу была привязана к индексу MosPrime, который за 2008 год вырос на 224,96% (!). В результате размер ежемесячных выплат практически сравнялся с доходами заемщиков.

Заемщики обратились  в банк с просьбой изменить плавающую ставку на фиксированную в размере 13-15% годовых  на 1-2 года. В конечном итоге банк согласился удовлетворить эту просьбу, при условии ставки в 17-20% годовых, плюс  комиссию в размере 3%  от оставшейся суммы выплат.

Заемщики были готовы требовать большего и обращаться  в суд. Согласно ст. 10 Закона о защите прав потребителей, банк был обязан «своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора». По мнению клиентов DeltaCcredit банка, этого сделано не было, и многие заемщики в результате отправились в слишком рискованное ипотечное «плавание». Ни письменных, ни устных разъяснений о сути такого ипотечного кредита, с  привязкой к MosPrime  они не получали.

По мнению экспертов, конечно же, нельзя было предсказать кризис и угадать поведение индекса MosPrime. Однако в любом случае кредитор был обязан указать клиентам на возможный рискованный сценарий развития ситуации. Кроме того, с точки зрения здравого смысла, должен быть некий потолок роста ставки для заемщика - ведь не резиновые же у него средства! В США, например, для больших и длинных ипотечных кредитов такой лимит устанавливается в обязательном порядке.

Банк, конечно, виноват в сложившейся ситуации, однако финансовую неграмотность населения сбрасывать со счетов тоже нельзя. Идя на столь крупную сделку и оформляя ипотечный кредит,  необходимо самостоятельно получить всю необходимую информацию, причем не только в банке, но и из независимых источников.

Даже попав в такое сложное положение, заемщики DeltaCredit банка могли перекредитоваться в самом начале кризиса, сразу же, как только MosPrime начал уверенно расти. К  тому же осенью 2008 года получить кредит было еще не так сложно, как в разгар кризиса.

Примечательно, что такой продукт (введение коридора) первым предлагает именно банк DeltaCredit. Признавая многие очевидные преимущества кредитных продуктов с плавающими ставками, банк принял решение уменьшить риски своих клиентов и установить «коридор» в пределах которого ставки могут изменяться. Очевидно, что он сделал определенные выводы из уроков кризиса.

allcredits.spb.ru
01.06.2010


Ссылка на источник    Вернуться назад