Войти на сайт / Регистрация
На главную

Телефон

+7 (495) 78 25 007

АИЖК внесло изменения в программу военная ипотека

АИЖК военная ипотека  
ИСТОРИЧЕСКАЯ СПРАВКА
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) начало работать по программе «военная ипотека» первым, после принятия Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Являясь государственной организацией АИЖК на прямую не работает с гражданами. Получить ипотечный кредит по различным программам, разработанным и финансируемым АИЖК, можно только в банках-партнёрах работающих по программе «военная ипотека».

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 29.01.2007 № 51 «О проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», Агентство, совместно ФГУ «Росвоенжилье» разработали программу «военная ипотека» и пакет документов для оформления ипотеки в банке-партнёре. Первые кредиты, по этой программе, военнослужащие, участники НИС, получили летом 2009 года.

Размер взноса на одного участника НИС ежегодно утверждается законом «О федеральном бюджете». Расчёт строится таким образом, что бы за 20 лет службы (т.е. 3+17 лет нахождения в системе НИС) на счету военнослужащего могло накопиться денежных средств на покупку благоустроенной квартиры эконом-класса площадью 54 кв.м. Разумеется, что стоимость жилья сильно отличается в различных регионах России. В расчетах учитывают средние цены на недвижимость по всей стране.

С учётом инфляции, взнос следующего года не может быть меньше, чем взнос предыдущего.  Например, взнос государства по программе «военная ипотека» на одного военнослужащего - участника НИС, составлял: в 2005 году - 37 000 руб., 2006 году - 40 600  руб… а в 2014 году - 233 100 рублей.
За прошедшее время в программу АИЖК «военная ипотека» многократно вносились изменения и дополнения, изменялся список банков-партнеров АИЖК.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ПРОГРАММЫ «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»
1.    Ипотечный кредит по этой программе может получить только военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы (НИС), находящийся в этой системе не менее 3-х лет. Программа предусматривает, что к 2020 году обеспечение жильём военнослужащих будет производиться только по программе «военная ипотека», поэтому сейчас все молодые офицеры в обязательном порядке включаются в реестр участников НИС.  
2.    ФЗ-117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» распространяется на военнослужащих всех министерств и ведомств, в которых предусмотрена военная служба. При принятии Закона таких насчитывалось двенадцать: Министерство обороны РФ, Министерство внутренних дел РФ, Министерство по чрезвычайным ситуациям РФ, ФСВТС России, Рособорнзаказ, ФСТЭК России, Спецстрой России, ФСБ России, ФСО России, СВР России, ГФС России, Главное управление специальных программ Президента РФ.
3.    Наличие или отсутствие собственного жилья (или жилья по договору социального найма) у участника НИС или членов его семьи никоим образом не влияют на возможность покупки им квартиры по «военной ипотеке». Программа АИЖК «военная ипотека» нацелена на обеспечение жильём военнослужащих и членов их семей не после окончания службы (как было раньше), а практически в самом её начале.
4.    Не зависимо от места службы участник НИС может оформить ипотеку и купить жильё в любом регионе России по своему выбору. Он самостоятельно принимает решение по месторасположению, качеству, площади и стоимости покупаемого жилья. В случае недостаточности выделяемых средств участник НИС может дополнительно использовать собственные денежные накопления или потребительский кредит банка. Покупка жилья по «военной ипотеке»  возможна, в том числе, без личного присутствия военнослужащего – на основании его нотариальной доверенности.
5.    На накопительный счёт военнослужащего, участника НИС, из бюджета РФ, ежемесячно поступают денежные средства. Ежегодно сумма на военную ипотеку индексируется (увеличивается), в 2014 году она составляет 233 100 рублей (или 19 425 руб. ежемесячно) на каждого участника накопительно-ипотечной системы. Эта сумма одинакова для всех. Она не зависит от состава семьи участника НИС, воинского звания, выслуги лет, боевых наград…
6.    При покупке жилья по программе «военная ипотека» военнослужащий может использовать денежные средства из 2-х источников:
- ЦЖЗ (целевой жилищный заем), который формируется за счет накоплений на личном накопительном счету военнослужащего за все время нахождения в НИС (ок. 600 000 – 900 000 руб.);
- кредит банка-партнёра АИЖК (в настоящее время до 2 400 000 рублей);
На сегодняшний день, в зависимости от стажа нахождения в НИС и возраста военнослужащего, он может рассчитывать на покупку квартиры стоимостью  около 3-3,3 млн. рублей без привлечения собственных средств. Некоторые ошибочно считают, что чем больше стаж, тем более дорогую квартиру можно будет купить (не используя дополнительно собственные денежные средства). Это справедливо до определенного момента времени. Чем ближе предельный возраст службы, соответственно меньше времени на погашение ипотечного кредита, тем меньше будет сумма кредита, но накопления больше. В сумме всё те же 3-3,3 млн.
7.    Погашение кредита по «военной ипотеке», полученного военнослужащим в банке, производится за счет государства. Ежемесячно деньги с накопительного счета участника НИС переводятся в банк-кредитор. Жилье, купленное по программе военная ипотека, находится под двойным обременением (залогом) – у государства и у банка. Снять эти обременения можно. Для этого необходимо полностью вернуть кредит банку (с процентами), самостоятельно или за счет государства и отслужить не менее 20 лет (либо 10 лет при увольнении по ОШМ).

КАКИЕ ИЗМЕНЕИЯ БЫЛИ ВНЕСЕНЫ НЕДАВНО В ПРОГРАММУ АИЖК «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА»
-максимальная сумма выдаваемого кредита. Вначале (в 2009 году) сумма ипотечного кредита, который мог получить участник НИС в банке-партнере, составляла 2 млн. рублей. Начиная с 2012 года эта сумма была увеличена до 2,1 млн. рублей, затем с 2013 года до 2,2 , а с 2014 года 2,3 млн. рублей. Эти изменения связаны с общей инфляцией и удорожанием жилья. Но не следует забывать, что это кредит, т.е. эти деньги нужно выплачивать банку;
-раньше, программа позволяла приобрести жильё только в виде квартиры на вторичном рынке. Начиная с апреля 2011 года, участники НИС получили возможность покупать квартиры-новостройки по военной ипотеке, на этапе строительства дома по договорам долевого участия (ДДУ). Начиная с 2014 года АИЖК стало выкупать закладные у банков-партнеров до окончания строительства жилого дома и получения Свидетельства о собственности на квартиру.
-в начале 2012 года появилась возможность использовать кредитные средства на покупку жилого дома с земельным участком. ФГКУ «Росвоенипотека» согласовало и утвердило список документов необходимых для покупки дома с земельным участком, определило критерии, которым они должны соответствовать;
- С 01.01.2014 АИЖК изменило условия выдачи кредита. Теперь на р/с участника НИС, в качестве первоначального взноса ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет не более 700 тыс.рублей. Оставшиеся на личном накопительном счете военнослужащего деньги Учреждение будет перечислять в третьем платежном периоде в счет досрочного погашения кредита. На эту сумму банки, работающие по программе «военная ипотека» АИЖК, будут выдавать участникам кредит больше.

Более подробно об итогах выполнения программы «военная ипотека» в 2013 году и изменениях начавших действовать с 2014 года.

ОСНОВНЫЕ ОТЛИЧИЯ ПРОГРАММЫ АИЖК «ВОЕННАЯ ИПОТЕКА» ОТ ПРОГРАММ ДРУГИХ БАНКОВ
Источник финансирования - главный момент, который определяет все отличия программы АИЖК «военная ипотека» от программ некоторых банков. с аналогичным названием крупных Коммерческие банки (Сбербанк, ВТБ-24, Связъ-Банк, Газпромбанк, БАНК-Зенит, ОАО «Фондсервисбанк» и некоторые другие) имеют собственные программы «военная ипотека». Эти крупные банки (для краткости далее так и будем их называть) имеют большие активы и способны выдавать ипотечные кредиты военнослужащим из собственных денег. Банки-партнеры, работающие с АИЖК (государственная структура), получают деньги от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», продавая ему закладные после выдачи ипотечных кредитов. Таким образом, «крупные банки» работают по собственным программам, грубо говоря, сами на себя, а «банки-партнёры» – на государственную структуру АИЖК, по её программе «военная ипотека».

У каждого «крупного банка» своя программа «военная ипотека», а у АИЖК – своя. В этих программах много общего, но есть и основные отличия:
1.    Одобрение заёмщика – андеррайтинг.
В программе АИЖК нет понятия андеррайтинга, поэтому банки-партнеры его не проводят. Считается, что подписывает кредитный договор военнослужащий, но фактически его погашением занимается государство. Поэтому надёжность и платёжеспособность такого заёмщика проверять не следует. «Крупные банки» проводят андеррайтинг военнослужащих при выдаче кредита по военной ипотеке. На изучение кредитной истории заёмщика и поданных им в банк документов уходит около недели. Не все участники НИС могут получить кредит, бывают отказы в выдаче ипотеки из-за проблем в кредитной истории, непогашенных других кредитов…  Зачастую андеррайтинг проводится в филиале банка по месту прохождения службы, а оформление кредита в филиале банка – по месту расположения покупаемого жилья. Если регионы разные возможны накладки и дополнительные временные издержки.
2.    Стоимость выдачи кредита по «военной ипотеке».
Закон запрещает какие-либо комиссии или платежи при выдаче ипотечного кредита. Поэтому на сайтах «крупных банков» и в программе АИЖК записано, что «плата не взимается». Однако это не так. Банки-партнеры, работающие с АИЖК, взимают плату в размере 1,5-3% от суммы выдаваемого кредита. После проигранных судов банки-партнеры услугу за оформление и выдачу кредита стали называть иначе. Как правило – «за РКС (расчетно-кассовое обслуживание)» в соответствии с тарифами банка. «Крупные банки» тоже не работают себе в убыток. Вместо комиссии за выдачу кредита у них чуть выше процентная ставка. Есть среди «крупных банков» и такой у которого с военнослужащего не берут деньги за выдачу кредита, а платить (0,5% от сумы стоимости недвижимости) должен продавец квартиры за снятие денег со своего расчетного счета после продажи квартиры.
3.    Ипотечный калькулятор.
В разных банках один и тот же военнослужащий, в зависимости от возраста, суммы накоплений на личном счету, вида и стоимости покупаемой недвижимости, может рассчитывать на разную сумму ипотечного кредита. У каждого «крупного банка» свой ипотечный калькулятор, который отличается от калькулятора АИЖК, по которому рассчитывается кредит в банках-партнерах.
Максимальная сумма выдаваемого кредита, в настоящее время – 2 400 000 рублей, но в разных банках немного отличается. У банков-партнеров АИЖК – 2 300 000 рублей.
4.    Ипотечное страхование.
В соответствии с Законом, жилье, покупаемое с использованием ипотеки, должно быть обязательно застраховано. Независимо – это «гражданская» или «военная ипотека». Ипотечное страхование осуществляется за счет собственника жилья, т.е. военнослужащего.
По программе АИЖК «военная ипотека» обязательным является только ипотечное страхование. Цена вопроса – ок. 3 700 руб. в год. По программам «крупных банков», кроме обязательного ипотечного страхования купленного жилья, как правило, от военнослужащего требуется оформить титульное страхование объекта недвижимости (цена вопроса ок. 0,8-1% от стоимости жилья) и застраховать жизнь и здоровье заёмщика. В некоторых программах эти страховки являются не обязательными, но при их отсутствии процентная ставка по кредиту увеличивается на несколько пунктов.   
5.    Требования к покупаемому жилью.
В разных ипотечных программах «военная ипотека» есть различные требования и стандарты к покупаемому жилью. По-прежнему, не в любом банке можно получить кредит для покупки дома с земельным участком. При покупке квартиры в новостройке у банков-кредиторов отличаются требования к аккредитованному дому и компании-застройщику, наличию стен-перегородок, установленному сантехническому оборудованию. Одна и та же квартира, выбранная военнослужащим, может быть одобрена в одном банке и не одобрена в другом.     
6.    Порядок оплаты стоимости покупаемого жилья по «военной ипотеке».
Сейчас оплата стоимости квартиры в банке-партнере АИЖК предполагает аккредитивный платеж, но некоторые банки, в нарушение Письма Минфина, продолжают взаиморасчеты между покупателем и продавцом недвижимости через банковскую ячейку. Оформление аккредитива – это та же «ячейка» (транзитный, аккредитивный счет в банке). Деньги продавец может получить со своего расчетного счета после перехода права собственности на квартиру, предъявив в банке аналогичный пакет документов. Продавец может получить деньги со своего расчетного счета независимо от покупателя. Единственное отличие аккредитива от депозитарной ячейки – не нужен ключ, т.к. деньги находятся на счету (аккредитивном) в банке.
«Крупные банки» по-разному производят платеж от покупателя продавцу недвижимости. Например, «Связъ-Банк» выдает кредит, путем перечисления денег на р/счет военнослужащего, открытого в банке ТОЛЬКО после предъявления Свидетельства в котором собственником недвижимости уже значится участник НИС. На день подписания договора купли-продажи у военнослужащего нет денег достаточных для покупки квартиры. Перечисление денег с р/счета покупателя на р/счет продавца производится на основании платежного поручения. Для покупки новостройки у фирмы-застройщика, юридического лица, такая форма взаиморасчетов приемлема. Многие продавцы-физики от такого взаиморасчета отказываются.
Последовательность действий военнослужащего, участника НИС, желающего купить квартиру по военной ипотеке.

СТАТИСТИКА:
На 1 апреля 2014 года по программе АИЖК «Военная ипотека» купили жилье 34,6 тыс. военнослужащих, участников НИС. Общая сумма выданных на эти цели ипотечных кредитов составила более 67,8 млрд рублей (в среднем по 1,96 млн. рублей на военнослужащего).

В целом, по данным ФГКУ «Росвоенипотека», на 1 июня 2014 года приобрели жилье по «Военной ипотеке» 86 тыс. военнослужащих, из них 40% по программе АИЖК.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
За первые четыре месяца 2014 года АИЖК рефинасировало около 2 тысяч ипотечных кредитов, выданных по программе «Военная ипотека», на общую сумму 4,4 миллиарда рублей.
30.06.2014

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
с 31 мая 2016 года АО «АИЖК» изменило условия программы кредитования участников НИС для приобретения жилья  на первичном и вторичном рынках. Теперь участник НИС сможет взять ипотечный кредит/заем у партнеров Агентства в размере 1,93 млн рублей по фиксированной ставке 12,5% годовых.

Подробнее с новыми условиями программы можно ознакомиться в разделах «Ипотечное кредитование на этапе строительства (новостройки)», «Ипотечное кредитование на вторичном рынке (готовое жилье)».
31.05.201

ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
АО «АИЖК» изменил условия программы кредитования участников НИС для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках. Теперь участник НИС сможет получить ипотечный кредит в Банке по ставке 11,5% годовых.
22.08.2016

Агентство недвижимости "Кредо" оказывает услуги военнослужащим по покупке жилья с использованием "военной ипотеки".

Заполните ЗАЯВКУ на нашем сайте. В колонке "Иные пожелания" напишите, что вы хотите купить квартиру по "военной ипотеке". Наши специалисты свяжутся с вами.


Вернуться назад

Новости рынка
недвижимости

Все новости





Наши партнеры

Все партнеры
Обратная связь Отправить сообщение